حاسبة الفائدة المركبة

ما هي الفائدة المركبة؟

الفائدة المركبة هي مفهوم مالي يصف كيف تنمو قيمة الاستثمار بشكل أسي مع مرور الوقت. على عكس الفائدة البسيطة حيث تُكتسب الفائدة فقط على رأس المال الأصلي، في الفائدة المركبة تُكتسب الفائدة على رأس المال الأولي وعلى الفوائد المتراكمة في الفترات السابقة. وهذا يؤدي إلى نمو أسرع للاستثمار على المدى الطويل.

كيف تُحسب الفائدة المركبة؟

يأخذ حساب الفائدة المركبة في الاعتبار عدة عوامل: رأس المال الأولي، ومعدل الفائدة، ومدة الاستثمار، وتكرار الرسملة (عدد المرات التي تُضاف فيها الفائدة إلى رأس المال سنوياً). كلما كانت الرسملة أكثر تكراراً، كان العائد النهائي للاستثمار أعلى.

معادلة الفائدة المركبة

حيث:

• V_f = القيمة المستقبلية لرأس المال الأولي.
• P = رأس المال الأولي المُستثمر.
• r = معدل الفائدة السنوي (بالشكل العشري)
• n = عدد مرات رسملة الفائدة في السنة
• t = عدد السنوات

مثال على الفائدة المركبة

لنفترض أنك استثمرت 1000$ في حساب توفير يقدم فائدة سنوية 5%، تُرسمل شهرياً، لمدة 5 سنوات. وبذلك يكون لدينا:

• P = 1000 (رأس المال الأولي)
• r = 0.05 (5% بالشكل العشري)
• n = 12 (رسملة شهرية)
• t = 5 سنوات

بعد 5 سنوات، ستكون القيمة المستقبلية لاستثمارك الأولي 1283.4$. وهذا يعني أنك كسبت 283.4$ كفوائد. لو حصلت على فائدة بسيطة، لكنت كسبت فقط 250$ (50$ سنوياً). الفائدة المركبة أتاحت لك كسب 33.4$ إضافية.

تطبيقات وأمثلة على الفائدة المركبة

تلعب الفائدة المركبة دوراً حاسماً في العديد من مجالات التمويل الشخصي والاستثمار. إليك بعض الأمثلة على تطبيقها في مواقف حقيقية:

• الادخار للتقاعد: تستفيد حسابات الادخار التقاعدي مثل خطط 401(k) أو حسابات IRA من قوة الفائدة المركبة لتنمية المدخرات على مدى عقود.
• الاستثمارات طويلة الأجل: يمكن للمستثمرين الذين يحتفظون بالأسهم أو صناديق الاستثمار لفترات طويلة الاستفادة بشكل كبير من الفائدة المركبة، خاصةً إذا أعادوا استثمار الأرباح الموزعة.
• ديون بطاقات الائتمان: للأسف، تعمل الفائدة المركبة أيضاً ضدك عندما يتعلق الأمر بالديون. معدلات فائدة بطاقات الائتمان عادةً تُرسمل يومياً، مما قد يؤدي إلى نمو الديون بسرعة إذا لم تُسدد.
• الرهون العقارية: على الرغم من أن الرهون العقارية تستخدم عادةً الفائدة البسيطة، فإن الدفعات المبكرة يمكن أن تُقلل رأس المال وبالتالي الفائدة المستقبلية، مما يُحدث تأثيراً مشابهاً للفائدة المركبة العكسية.
• التثقيف المالي: فهم الفائدة المركبة يمكن أن يُحفز الناس على البدء في الادخار والاستثمار في سن مبكرة، مستفيدين من قوة الوقت في استثماراتهم.