Hypothekenrechner

Berechnen Sie die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung basierend auf Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit. Verwenden Sie den Punkt als Dezimaltrennzeichen.

Parameter der Finanzierung

Gesamtkaufpreis der Immobilie.
%
Anfänglich eingebrachtes Eigenkapital.
Finanzierungsbetrag der Bank (Kaufpreis abzüglich Eigenkapital).
%
Vereinbarter gebundener Sollzinssatz pro Jahr.
Jahre
Dauer des Darlehens (z. B. 15, 20, 25 oder 30 Jahre).

Ergebnisübersicht der Baufinanzierung

Geschätzte monatliche Rate
Darlehensbetrag
Gesamtrückzahlung
Gesamtzinsen

* Die berechneten Werte sind Richtwerte und enthalten keine Versicherungen oder Nebenkosten der Bank.

Aufteilung der Gesamtzahlung

Restschuldenverlauf

Jährlicher Tilgungsplan

Jahr
Getilgtes Kapital
Gezahlte Zinsen
Restschuld

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Was ist ein Hypothekardarlehen?

Ein Hypothekardarlehen oder eine Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit zur Finanzierung von Immobilien.

Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen in regelmäßigen monatlichen Raten bestehend aus Tilgung und Zinsen zurück.

Wie wird die monatliche Hypothekenrate berechnet?

Die Berechnung erfolgt meist nach dem Annuitätendarlehen-Prinzip mit konstanter monatlicher Rate.

Annuitätenformel

M = P · [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n − 1 ]

Wobei:

  • M = Monatliche Annuität (Rate).
  • P = Netto-Darlehensbetrag (Kaufpreis − Eigenkapital).
  • r = Monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 / 100).
  • n = Gesamtzahl der Monatsraten (Jahre × 12).

Praktisches Rechenbeispiel

Bei einem Kaufpreis von 200000 € und 20 % Eigenkapital (40000 €) beträgt das Darlehen 160000 € bei 4.5 % Zins über 20 Jahre.

  • Darlehen (P): 160000 €
  • Monatszins (r): 0.375 %
  • Monate (n): 240

Die monatliche Rate beträgt ca. 1012.63 €. Die Gesamtrückzahlung beläuft sich auf 243031 €, davon 83031 € Zinsen.

Wichtige Faktoren beim Baukredit

  • Eigenkapital: Mindestens 20 % Eigenkapital werden empfohlen.
  • Zinsbindung: Festzinsen bieten Planungssicherheit.
  • Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar und Makler müssen berücksichtigt werden.
  • Haushaltsrechnung: Die Rate sollte 35 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten.