주택담보대출 계산기

주택담보대출이란 무엇인가?

모기지는 금융기관(은행)이 부동산 구매, 건축, 개조를 위해 제공하는 장기 대출입니다. 취득한 부동산이 부채의 담보가 됩니다.

차입자는 정해진 기간 동안 정기(보통 월) 분할로 원금과 이자를 갚기로 합니다.

월 상환액은 어떻게 계산하나?

대부분의 모기지는 프랑스식 상각을 쓰며, 월 상환액이 일정합니다. 초반에는 이자 비중이 크고, 기간 말에는 원금 비중이 커집니다.

프랑스식 상각 공식

여기서:

• M = 월 상환액.
• P = 대출 총액 (주택 가격 − 계약금).
• r = 월 이자율 (연이율 ÷ 12 / 100).
• n = 총 월 납입 횟수 (대출 연수 × 12).

실용 모기지 계산 예제

$200000 주택을 20% 계약금($40000)으로 산다고 합시다. $160000를 연 4.5%로 20년(240개월) 빌립니다.

• 대출 금액 (P): $160000
• 월 이율 (r): 4.5% ÷ 12 = 월 0.375% (소수 0.00375)
• 총 개월 (n): 20년 × 12 = 240개월

공식에 넣으면 예상 월 상환액은 $1012.63입니다. 20년간 총 상환은 $243031이며, 그중 $160000는 원금, $83031는 총 이자입니다.

모기지 신청 시 핵심 요인

• 계약금: 대부분 기관은 자산 가치의 최대 80%를 융자하므로, 20% 계약금이 권장됩니다.
• 고정 vs 변동 금리: 고정은 전 기간 상환액이 같고, 변동은 시장 지표에 따라 바뀝니다.
• 마감 비용과 보험: 월 상환 외에 감정, 등기, 세금, 의무 보험을 고려하세요.
• 감당 능력: 월 상환은 가구 순소득의 30%–35%를 넘지 않는 것이 이상적입니다.