Kalkulator stambenog kredita

Izračunajte mjesečnu ratu stambenog kredita prema cijeni nekretnine, pologu, kamatnoj stopi i roku kredita u godinama. Koristite točku kao decimalni separator.

Parametri stambenog kredita

Ukupna kupovna cijena nekretnine.
%
Iznos ili postotak plaćen unaprijed kao polog.
Ukupni iznos koji financira banka (cijena nekretnine minus polog).
%
Nominalna godišnja kamatna stopa dogovorena s zajmodavcem.
godina
Trajanje stambenog kredita (npr. 15, 20, 25 ili 30 godina).

Sažetak stambenog kredita

Procijenjena mjesečna rata
Iznos financiranja kredita
Ukupna otplata
Ukupna kamata

* Izračunati iznosi procjene su i ne uključuju osiguranje ni dodatne bankovne naknade.

Razrada ukupne otplate

Raspored preostalog salda

Godišnji plan otplate

Tablica se izračunava prema francuskoj formuli amortizacije (vidi formulu).

Godina
Plaćena glavnica
Plaćena kamata
Preostali saldo

Možda će vas zanimati i:

Složena kamata Jednostavna kamata Kalkulator NPV-a i IRR-a Kalkulator WACC-a

Što je stambeni kredit?

Stambeni kredit dugoročni je zajam koji financijska institucija (banka) odobrava za kupnju, izgradnju ili obnovu nekretnine. Stečena nekretnina služi kao jamstvo za dug.

Zajmoprimac se obvezuje otplatiti glavnicu kredita plus pripisanu kamatu tijekom dogovorenog razdoblja redovitim (obično mjesečnim) ratama.

Kako se izračunava mjesečna rata stambenog kredita?

Većina stambenih kredita koristi francuski sustav otplate, s konstantnim mjesečnim ratama. U ranijim ratama veći dio ide na kamatu, a prema kraju roka većina otplaćuje glavnicu.

Formula francuske amortizacije

M = P · [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n − 1 ]

Gdje:

  • M = Mjesečna rata.
  • P = Ukupni iznos stambenog kredita (cijena nekretnine − polog).
  • r = Mjesečna kamatna stopa (godišnja stopa ÷ 12 / 100).
  • n = Ukupni broj mjesečnih rata (godine kredita × 12).

Praktični primjer izračuna stambenog kredita

Pretpostavimo da želite kupiti nekretninu od $200000 uz polog od 20% ($40000). Tražite stambeni kredit od $160000 uz 4.5% godišnje kamate na 20 godina (240 mjeseci).

  • Iznos kredita (P): $160000
  • Mjesečna stopa (r): 4.5% ÷ 12 = 0.375% mjesečno (0.00375 u decimalnom obliku)
  • Ukupno mjeseci (n): 20 godina × 12 = 240 mjeseci

Primjenom formule procijenjena mjesečna rata iznosi $1012.63. Tijekom 20 godina ukupne otplate iznose $243031, od čega je $160000 glavnica, a $83031 ukupna kamata.

Ključni čimbenici pri podnošenju zahtjeva za stambeni kredit

  • Polog: Većina zajmodavaca financira do 80% vrijednosti nekretnine, pa se preporučuje polog od 20%.
  • Fiksna naspram varijabilne stope: Fiksne stope zadržavaju iste rate tijekom cijelog roka, dok varijabilne stope osciliraju prema tržišnim referentnim stopama.
  • Troškovi sklapanja i osiguranje: Uz mjesečne rate uzmite u obzir procjenu nekretnine, naknade za vlasništvo, poreze i obvezno osiguranje.
  • Priuštivost: Mjesečne rate stambenog kredita idealno ne bi trebale prelaziti 30% do 35% neto prihoda kućanstva.